Un fonds distinct, qu’est-ce que c’est?
Un fonds distinct est un produit de placement que les compagnies d’assurance sont les seules à distribuer. Il ressemble aux fonds communs de placement. Toutefois, il offre entre autres une protection contre les baisses des marchés en assurant de 75 % ou 100 % des sommes investies en cas de décès, selon l’option choisie. Un des grands avantages du fonds distinct est donc qu’il limite les risques de pertes, en permettant par exemple la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires.
Comparaison entre les fonds communs de placement et les fonds distincts
Avantages | Fonds communs de placement | Fonds distincts |
---|---|---|
Investissement dans des contrats non enregistrés et enregistrés (CELI, REER, REEE, FERR, CRI, FRV et REER immobilisé) | Oui | Oui |
Potentiel de rendement et vaste choix de fonds | Oui | Oui |
Accès au capital en tout temps | Oui | Oui |
Possibilité d’effectuer certains retraits sans frais de rachat | Oui | Oui |
Protection d’assurance-dépôts (SADC) | Non | Non |
Protection ASSURIS | Non | Oui |
Désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires | Non | Oui |
Garantie applicable, à l’échéance ou au décès | Non | Oui |
Protection des gains de placement grâce aux revalorisations | Non | Oui |
Possibilité d’éviter les frais d’homologation | Non | Oui |
Règlement rapide en cas de décès | Non | Oui |
Protection contre les créanciers | Non | Oui |
Possibilité d’un revenu garanti à vie | Non | Oui |
L’avantage de désigner vos bénéficiaires : en cas de décès, le règlement sera transmis directement et rapidement au bénéficiaire selon ce que vous avez indiqué.
La revalorisation : elle vous permet de cristalliser les gains, selon l’offre que vous avez choisie.
Protection contre les créanciers : cet avantage peut être intéressant pour les entrepreneurs ou professionnels qui veulent limiter les risques de pertes en cas de faillite ou de poursuite (certaines conditions s’appliquent).
Et plus… Informez-vous auprès de votre conseiller en sécurité financière pour savoir de quelle manière les fonds distincts vous aideront à atteindre vos objectifs et à protéger votre actif et vos héritiers.
Source : iA Groupe financier