Après avoir travaillé toute une vie, il est naturel de vouloir en profiter une fois à la retraite. Mais pour pouvoir continuer à se faire plaisir et gâter ses proches sans s’endetter, mieux vaut adopter des habitudes de consommation responsables. Voici quelques conseils pour vous aider à bien planifier vos dépenses, sans vous priver pour autant.
Réfléchir à son projet de retraite
Avez-vous déjà réfléchi à vos projets de retraite? Peut-être auriez-vous envie de traverser le pays en véhicule récréatif, d’acheter un condo en Floride, de vous envoler vers des destinations exotiques ou de retourner sur les bancs d’école. Vous nourrissez une passion pour le jardinage, la poterie ou le crochet et souhaitez y consacrer plus de temps, tout en faisant plaisir à vos proches?
Quelle qu’en soit la teneur, vos projets auront un coût. Une fois que vous avez réfléchi à vos projets pour la retraite et déterminé le revenu nécessaire pour pouvoir les réaliser, vous devez établir le montant dont vous aurez besoin par mois ou par an.
Cerner ses besoins à la retraite
En règle générale, nous avons besoin de 70 % de notre revenu brut annuel des dernières années pour pouvoir maintenir notre train de vie à la retraite. Il faut évidemment ajuster ce pourcentage en fonction de l’âge auquel vous envisagez d’arrêter de travailler, de votre situation financière, ainsi que d’autres facteurs comme votre état de santé qui peut entraîner plus ou moins de frais médicaux.
Ajoutez à cela les sommes qu’il vous faudra débourser pour réaliser vos projets de retraite afin d’avoir une meilleure idée de la somme nécessaire qu’il vous faudra pour vivre.
Établir votre budget
Établir un budget avec vos sources de revenus et vos dépenses vous permettra de déterminer combien vous êtes en mesure d’épargner chaque année pour votre retraite. Celui-ci doit être suffisamment souple pour vous permettre de faire face aux imprévus, d’où l’importance de constituer un fonds d’urgence.
Dans le cas où vous avez accumulé des dettes, mieux vaut prévoir de les éliminer avant d’épargner, surtout dans un contexte de hausse de taux d’intérêt. N’oubliez pas de revoir votre budget régulièrement pour vous assurer qu’il correspond à votre situation personnelle et financière et d’y apporter les ajustements nécessaires.
Déterminer ses revenus à la retraite pour fixer ses objectifs d’épargne
Si vous connaissez les sommes dont vous aurez besoin pour vivre ou vous assurer que vous avez les moyens de vos ambitions, il vous faudra également déterminer vos différentes sources de revenus et les montants auxquels vous aurez droit à la retraite. L’outil de Retraite Québec SimulR peut vous y aider.
Cet exercice vous permettra de savoir si vos projets de retraite sont réalistes, mais aussi d’évaluer combien vous devez épargner pour pouvoir les réaliser tout en continuant à vous faire plaisir.
Dépenser de façon responsable, sans se priver
Saviez-vous que magasiner rend heureux? Selon des chercheurs américains, faire des achats apporte un sentiment de contrôle et réduit la tristesse. Toutefois, pour profiter de tous les bienfaits du magasinage, il faut savoir différencier les dépenses essentielles des facultatives.
Dépenses essentielles ou facultatives?
Les dépenses essentielles sont celles qui couvrent les besoins fondamentaux tels que l’alimentation, le logement, l’habillement, le transport et les soins de santé. On pense par exemple au loyer, à l’hypothèque et à l’épicerie, mais aussi aux impôts et aux assurances, notamment, liées à la santé, à la voiture et à l’habitation.
Les dépenses facultatives sont au contraire celles qui, si elles peuvent rendre la vie plus agréable ou pratique, ne sont pas absolument nécessaires. On pense aux sorties au restaurant et au cinéma, aux soins esthétiques, aux loisirs comme le jardinage ou le golf, aux vacances ou encore aux gadgets électroniques.
Adopter de bonnes habitudes de consommation
Comprendre la différence entre les dépenses essentielles et les dépenses facultatives vous aidera à prendre de meilleures décisions de consommation en priorisant, par exemple, le remboursement de vos dettes ou les achats qui répondent à vos besoins fondamentaux.
Si les dépenses essentielles ne peuvent pas être éliminées, il est en revanche tout à fait possible de réduire les coûts. Pensez notamment à vérifier que vous n’être pas surassuré, à renégocier vos assurances ainsi que tout autre contrat de téléphonie ou de service Internet. Vous pouvez aussi réduire votre facture d’électricité en isolant mieux votre logement pour éviter les pertes de chaleur, en utilisant le cycle de lavage à l’eau froide pour laver vos vêtements, en adoptant des ampoules à del et en éteignant les lumières quand vous sortez d’une pièce.
N’hésitez pas à consulter les circulaires avant de faire l’épicerie et à utiliser les points de vos cartes de crédit qui permettent souvent d’obtenir des réductions sur une panoplie d’objets et d’activités, pourvu que les sommes qui y sont portées correspondent à des dépenses essentielles!
Vous pouvez également mettre en place des paiements automatiques pour épargner plus facilement et payer vos factures à temps afin d’éviter les frais de retard, et privilégier l’utilisation d’argent liquide plutôt que la carte de crédit pour mieux suivre vos dépenses.
Se faire plaisir de façon responsable
Pour pouvoir continuer à vous faire plaisir, il est important de veiller à ce que le montant que vous allouez aux dépenses facultatives est en adéquation avec vos objectifs d’épargne. Couper dans vos achats non essentiels pourrait justement vous aider à vous adonner à vos activités préférées une fois à la retraite!
En élaborant un budget plus précis pour chaque catégorie, vous aurez une meilleure idée des dépenses dont vous pouvez vous passer. Par exemple, peut-être pouvez-vous recevoir vos amis à la maison (et vous faire inviter!) plutôt que d’aller systématiquement au restaurant? Demandez-vous si vous avez réellement besoin de cette nouvelle tablette et envisagez de magasiner dans les boutiques au rabais et d’occasion.
Pensez également au centre communautaire de votre quartier, qui propose certainement des activités récréatives et sportives à petit prix. De nombreux sites répertorient également les activités et les vacances en promotion. Enfin, si vous êtes féru de lecture, votre bibliothèque de quartier fera votre bonheur!
Avec un peu de planification et en adoptant des mesures concrètes au quotidien pour dépenser de manière responsable, vous pourrez profiter de votre retraite sans vous priver!
